事实上，到底多少钱够养老，国际上是用“养老金替代率”计算的，也就是以“某年度新退休人员的平均养老金/上一年度在职职工的平均工资收入”来计算。
一般来说，退休后每月收入能达到退休前每月收入的80%左右，就可基本维持老年基本生活所需，并保证一定的质量。眼下已经退休的父辈人群中，不少人的养老金替代率在80%到90%左右，因此退休后他们仍能维持过去的生活水平甚至还能有所提高。
不过，对于目前社会的中产阶层，已经过惯了“好日子”，基础养老可能不能满足其需求。比如不买高科技产品，不买新款手机电脑，不去最流行的餐厅吃饭。对于父辈来说这不成问题，但是对于网络时代的一代人来说，这些都是需要未来支出的，基础养老根本不够。
养老金继承制有望实施
人社部《实施〈社会保险法〉若干规定》明确规定：参加职工基本养老保险的个人，如果达到法定退休年龄，按照国家规定享受相应的养老保险待遇。参保人死亡的，个人账户中的余额可以全部继承。而在此前，参保人死亡，继承人只能继承个人缴费、集体补助及利息等资金，但个人账户中的政府补贴(含政府代其缴纳的养老金)的资金或余额，则不能继承。
多缴纳养老保险合适吗?
养老金划算与否与人们的预期寿命有关。以5000元月薪的职工缴纳养老保险为例，分别缴满15年和35年，根据现有的养老制度计算，不论是哪一种缴费方式，60岁退休后，该职员必须至少连续领取养老金16至17年才能拿回企业及自己缴纳的全部费用。
对养老保险划不划算的担心是否有道理呢?有关专家指出，退休人员退休时领的养老金，与其缴费年限长短、缴费水平高低直接相关。
养老问题专业人士也指出，任何事关利益的账目，必须要算清才能打消公众疑虑，尤其是事关养老保障的账目，对于像统筹账户部分能否设立最低领取年限的制度设计提议，相关部门也应该尽快考虑，只有制度设计合理了，大家才有“多缴多得”的动力。
专家建议，完善的养老保障应由三部分构成，一是社会基本养老保险，这部分约占养老金总数的30%。二是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是30%左右。三是个人为养老准备的资金，包括商业年金、基金、股票、银行储蓄、债券、房地产等金融工具或实物投资，这部分比例约占养老金总数的40%。不过，企业年金一般由有能力的企业自愿建立，也就是说，选择权和主动权都在企业手里，所以目前只有很少的企业职工能享受到。
